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信用卡被盗刷1万元,还好有盗刷险帮一下


信用卡被盗刷的事,王女士以前通过新闻有所了解,没想到这样的事也发生在了自己身上。11日10时许,王女士突然接到一条消费短信,提示她的一张信用卡刚消费了1万元,而她并未进行任何消费。这几日,王女士一直在处理卡被盗刷的事,争取降低损失、追回被盗刷的钱款。

信用卡被盗刷 盗刷险让持卡人松口气

据王女士回忆,她的这张信用卡最后一次使用是在去年年末,收到消费短信后,王女士第一时间意识到自己的信用卡被盗刷了,赶紧打银行客服电话挂失。“客服人员告诉我会试着拦截,看能否拦截到这笔钱,如果拦截不下来,只能调详细的单子了,根据单子情况再做处理,但调单子需要几天时间。当时挺急的,但客服说,我的信用卡有盗刷险,让我同时申请盗刷理赔,盗刷可以赔5000元。”12日,王女士得知这笔钱没有拦截成功,她除到公安机关报警外,同时按照要求提供身份证等相关材料申请理赔程序。

这次银行卡被盗刷的事让王女士很烦闷,但好在有盗刷险,希望能降低损失。“银行还没给我这笔钱的详细交易单子,不知道具体情况,所以这几天也在等。”15日,王女士告诉记者,目前她已经就此事到公安机关报案,并且在准备理赔材料启用盗刷险,具体情况也在和银行积极沟通。

“盗刷险”理赔范围一定要弄清

“被盗刷后,银行客服曾告诉我,是在本地被盗刷的,希望尽快出结果,这样就知道钱去了哪,如果是实体店铺,可能还好追回。”银行卡被盗刷后,王女士开始重视用卡安全还和身边朋友积极分享安全用卡的知识。她也开始关注银行卡盗刷险方面的知识。

15日,记者联系王女士持有信用卡的银行客服人员了解到,王女士的信用卡已经挂失,因为有盗刷险,已经把盗刷险的相关启用程序,发给王女士,让她走保险理赔程序。对于是否一定能得到理赔,客服人员表示,还要根据银行调取的单据情况而定,盗刷险理赔范围有详细的规定,符合理赔规定的持卡用户可以得到理赔,如果情况不在理赔范围内,则无法拿到理赔。关于理赔范围,客服人员介绍,在保险期间内,被保险信用卡或绑定信用卡的手机遗失、被盗窃、被抢劫后,被保险人办理挂失或临时止付手续前48小时内,被他人通过销售终端(POS)消费造成被保险信用卡盗用损失、被他人通过ATM柜员机提取现金造成被保险信用卡盗用损失、被他人窃取交易所需信息(如交易密码、验证码等)用于线上支付、电话支付造成被保险信用卡盗用损失、被他人通过手机支付造成的被保险信用卡盗用损失在理赔范围内。

多家银行都有盗刷险

银行卡被盗刷让人不安,如果能给银行卡上保险,被盗刷后会得到一定赔偿就多了一重安全保障。记者了解到,信用卡盗刷险并不是所有的银行都有,有的银行信用卡自带盗刷险,比如中信银行,有的银行级别高或部分信用卡有盗刷险,有的银行没有盗刷险,比如吉林银行。记者通过建设银行在线客服了解到,在“龙卡安心用”保障期间内,持卡人因信用卡丢失、被盗、被抢或信用卡的信息资料被第三方窃取(包括第三方用木马程序或钓鱼网站窃取信用卡信息),正式挂失后,在理赔范围内,赔付持卡人信用卡正式挂失前48小时(含48小时)内所发生的被盗用的资金损失。理赔所适用的交易为通过自动柜员机(ATM)、销售终端(POS)、互联网络、通信网络以及银行柜台等发生的支取现金或信用消费的境内外交易。“龙卡安心用”增值服务费为3元/月,按月扣收,到期自动续费,有些更高级别的卡无需购买,享受同类服务。工商银行信用卡有免费账户安全险。

在了解理赔范围的同时,也要重点关注哪些情况不理陪,这些情况都与持卡人切身利益息息相关。记者了解到,有盗刷险的银行,理赔范围和非理赔范围的规定也不尽相同,比如有的银行规定,被保险人未于卡片背面签名的不予理赔。作为持卡人一定要清楚,哪些情况不在保障范围。

银行卡盗刷险可以自己保

随着银行卡被盗刷的事屡有发生,有保险公司推出银行卡盗刷险,持卡人在网上就可以购买。如果想给银行卡一份高保障,普通持卡人可以购买保险公司的盗刷险给账户“上锁”。记者注意到,人保、平安、华安、阳光等多家保险公司推出了个人账户资金安全保险。与银行盗刷险不同的是,保险公司的盗刷险保障范围更广,保障对象除了信用卡和信用卡附属卡外,还涵盖了数量更大的借记卡,客户在银行柜台、ATM以及各类刷卡消费场所发生的盗刷,以及网银渠道和手机银行渠道的盗刷都可索赔。

保险公司盗刷险保额与保费挂钩。如一家保险公司的“盗刷险”年交60元至300元不等,盗刷后可以得到10万元到100万元不等的保障金。被保险人在保险期间内,如银行卡(借记卡、信用卡、存折、网银账户)被他人盗刷、盗用、复制,须在此事发生72小时以内(含72小时)将银行卡挂失并向警方报案,保险公司给付由此产生的资金损失。虽然保险公司盗刷险保额较高且保障范围广,但也有一些免赔条款。如被保险人或其附属卡的持有人在没有被胁迫的情况下,向他人透露个人账号及密码,或者被保险人挂失前72小时以外的损失等,须由个人自行承担。

被盗刷后做这些事 储蓄卡和消费卡分开用

吉林铭英律师事务所律师张新峰表示,李女士信用卡被盗刷的情况还要根据具体情况而定,看持卡人或银行是否有责任。作为普通持卡人,在面对“从天而降”的账单时千万别慌张,冷静下来按这三步走。第一步,到最近的商铺去刷卡消费,证明被盗刷的信用卡由自己妥善保管。第二步,拨打银行客服电话,告知银行自己的信用卡被盗刷,以消费争议为由要求银行不要支付款项。第三步,报警。消费者应及时对银行卡、信用卡等进行升级,将普通的磁片卡更换为安全性更高的芯片卡。张律师提醒,储蓄卡与消费卡要分开,消费的卡里一般不要多放钱,用于储蓄的银行卡最好不用于消费。而用于消费的卡中,按需存入金额,这样即便是遭到盗刷,损失也在可控范围之内。银行卡最好开启短信提醒,可在第一时间知道是否被盗刷,避免更大的损失。此外,在刷卡消费时,最好使用信用卡,因为很多银行对信用卡盗刷有相关赔付规定或者盗刷险,可以让持卡人的损失降到最低。

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